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Um ambiente favorável para hipotecas
Nos últimos anos, o mercado hipotecário passou por um período de grande instabilidade, mas agora há sinais de recuperação. Com a recente redução das taxas de juros pelo Banco Central Europeu (BCE), a taxa de referência caiu de 4,50% para 3,40%. Essa mudança estimulou um aumento nas solicitações de novas hipotecas e sub-rogações, que registraram um aumento de 7,2% nos primeiros nove meses de 2024, com um pico de 18,8% somente em setembro.
Esses dados, fornecidos pela Bussola Mutui Crif — MutuiSupermarket.it, destacam um interesse renovado
por parte dos consumidores no mercado imobiliário.
Preferências para hipotecas de taxa fixa
Apesar da queda nas taxas, persiste uma diferença significativa entre os índices IRS e Euribor, com o primeiro permanecendo mais baixo do que o segundo. Isso levou os consumidores a preferirem hipotecas de taxa fixa, que coletaram 99% das preferências no terceiro trimestre de 2024. Por exemplo, uma hipoteca de 140.000 euros para a compra de um imóvel no valor de 220.000 euros, com duração de 25 anos, pode obter uma taxa fixa de 2,96%, com uma parcela mensal de 645 euros. Pelo contrário, uma hipoteca de taxa variável para a mesma transação tem uma taxa de 4,29%, com uma parcela de 739 euros, 94 euros a mais. Essa diferença de custos continua empurrando os requerentes para a segurança de taxa fixa, que oferece proteção contra futuros aumentos na inflação
.
Retomada das vendas de imóveis
Além do aumento nos pedidos de hipoteca, o mercado imobiliário também está dando sinais de recuperação. Após seis trimestres de contração, o número de compras residenciais aumentou 1,2% em relação ao mesmo período de 2023. Esse aumento é apoiado pela maior conveniência das hipotecas, o que elevou a participação das compras e vendas financiadas por meio de novas hipotecas para 41,4%. No entanto, a maioria das transações continua sendo realizada por indivíduos e famílias que usam suas economias. A nova política monetária do BCE, que prevê novas reduções nas taxas Euribor, poderia incutir confiança adicional no mercado, estimulando tanto a demanda por hipotecas quanto novos desembolsos
.
Tendências de preços de imóveis
No terceiro trimestre de 2024, houve um aumento no preço por metro quadrado dos imóveis garantidos por um crédito hipotecário, com um aumento de 0,8% em relação ao mesmo período do ano anterior. As propriedades usadas tiveram um aumento significativo de 6,7%, enquanto as de novas construções registraram um crescimento mais lento de 1,8%. No nível territorial, a Itália Central e o Sul mostram os maiores aumentos, de 1,1% e 1,0%, respectivamente, enquanto o Noroeste mostrou uma contração de 1,5%. O valor médio de uma propriedade garantida no terceiro trimestre de 2024 foi de cerca de 168.000 euros, com uma área comercial média estável de cerca de 110
metros quadrados.
