O universo bancário está se expandindo, pelo menos online. No espaço fintech, há dezenas de novos e relativamente novos bancos online. Eles geralmente não se parecem com bancos tradicionais e contas bancárias porque são altamente nichos. Assim como os corretores de investimento, os bancos online são especializados em ofertas de produtos e serviços para clientes específicos.
Três bancos online especializados em business banking são Azlo, Novo e BlueVine. E enquanto os três trabalham da mesma forma, cada um é especializado em áreas específicas de nicho. Se você dirige uma pequena empresa, um desses bancos pode ser o serviço bancário certo para você.
Azlo vs. Novo vs. BlueVine The Overview
Depois de revisar os três bancos, encontrei para o que cada um é melhor:
Sobre o Novo
Novo é um banco de serviços limitado para pequenas empresas e freelancers. Como muitos novos bancos hoje em dia, o Novo é um banco digital sem agências físicas.
A empresa oferece seus serviços bancários através de uma parceria com a Middlesex Federal Savings, com sede em Massachusetts. [wp_shortcode_93] se concentra em uma plataforma simples, muitas vezes usando parceiros de terceiros para fornecer serviços de negócios específicos. É projetado para facilitar o banco para pequenas empresas.
Leia nossa análise completa do Novo
Sobre BlueVine
A BlueVine se concentra no fornecimento de serviços bancários para pequenas empresas. Eles oferecem sua conta corrente de negócios online. Eles também fornecem empréstimos para pequenas empresas, fatoração de faturas e pagamentos flexíveis de negócios.
Os serviços bancários são prestados através do Coastal Community Bank.
Assim como Azlo e Novo, a BlueVine oferece uma plataforma bancária simplificada com baixas taxas. Na verdade, a empresa não cobra nenhuma taxa mensal.
Leia nossa crítica completa da BlueVine
Sobre Azlo
Azlo é um banco online que atende apenas pequenas empresas. Isso inclui empreendedores, empreiteiros independentes e freelancers, além de pequenas empresas. A empresa é parceira da BBVA.
Por usar um processo bancário on-line simples, o Azlo é capaz de manter as taxas baixas, sem a taxa de manutenção mensal que você normalmente encontra com contas comerciais em bancos tradicionais. Como muitos bancos online, a Azlo usa ferramentas financeiras especificamente projetadas para ajudar freelancers e proprietários de pequenas empresas.
Para abrir uma conta com a Azlo, você deve ter um mínimo de 25% de participação no negócio, e deve ser baseado nos EUA. Azlo não está disponível para empresas ligadas a jogos de azar, criptomoedas, serviços financeiros ou cannabis.
Leia nossa crítica completa do Azlo
Características Básicas
Novos Recursos Básicos
Rede ATM: Nenhuma, mas todas as taxas de caixa eletrônico são reembolsadas no final de cada mês.
Suporte ao cliente: De segunda a sexta,das 9h às 18h, horário do Leste, por telefone, e-mail ou através do aplicativo.
Acessibilidade móvel: Dispositivos Android, 5.0 ou mais, e dispositivos iOS, 11.0 e posterior. Inclui depósito de cheques móveis.
Segurança: Todos os saldos da conta são segurados pelo FDIC até US$ 250.000 por depositante.
Disponibilidade: Todos os 50 estados
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Características básicas do BlueVine
Rede ATM: Mais de 38.000 caixas eletrônicos sem taxa em todo o país através da rede MoneyPass.
Suporte ao cliente: Disponível por telefone e por e-mail, embora não sejam fornecidos dias e horas específicas de disponibilidade.
Acessibilidade móvel: Dispositivos Android, 4.2 ou mais, e dispositivos iOS, 9.0 e posterior. Inclui depósito de cheques móveis.
Segurança: Todos os saldos da conta são segurados pelo FDIC até US$ 250.000 por depositante.
Disponibilidade: Todos os 50 estados
Visite BlueVine
Características Básicas Azlo
Atm Network: 55.000 caixas eletrônicos sem taxas na rede através da rede Allpoint.
Suporte ao cliente: De segunda a sexta-feira, das 6h30 às 17h30, horário do Pacífico, por telefone e por e-mail com o tempo de resposta de um dia útil.
Acessibilidade móvel: Dispositivos Android, 5.0 ou mais, e dispositivos iOS, 11.0 e posterior. Inclui depósito de cheques móveis de até US $ 40.000 por mês.
Segurança: Todos os saldos da conta são segurados pelo FDIC até US$ 250.000 por depositante.
Disponibilidade: Todos os 50 estados
Tipos de Conta e Empréstimos
Novo
O Novo oferece uma única conta: uma conta corrente gratuita para empresas. Você pode abrir uma conta com apenas US$ 50, após a qual não há exigência de saldo mínimo. Ele também tem a vantagem de não ter taxas mensais e nenhuma taxa oculta.
A conta corrente pode ser usada para transferir fundos, cheques de correio (embora você não esteja fornecendo um fornecimento de cheques em papel) e aceitar fios recebidos. Você pode aproveitar o recurso Bill Pay para pagar contas e faturas eletronicamente.
O banco não tem sua própria rede de caixas eletrônicos, nem participa de uma rede terceirizada. No entanto, você será reembolsado pelas taxas de caixa eletrônico incorridas no final do mês para qualquer terminal que você usar.
A conta vem com um cartão de débito mastercard que pode ser usado em qualquer lugar MasterCard é aceito. Há um limite diário de saque de US $ 1.000.
O Novo não oferece contas de depósito, como poupança ou mercado monetário, ou certificados de depósito.
O Novo não oferece produtos de empréstimo ou cartão de crédito.
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BlueVine
Assim como Azlo e Novo, a BlueVine oferece apenas uma conta corrente de negócios: BlueVine Business Checking. A conta é oferecida com transações ilimitadas, suporte ao vivo e sem taxas mensais.
Uma das maiores vantagens de uma conta corrente de negócios da BlueVine é que ela paga juros de 1,2% APY sobre saldos acima de US $ 1.000. A conta também vem com 200 cheques grátis.
A conta vem com o cartão de débito BlueVine MasterCard, emitido pelo Coastal Community Bank.
A BlueVine não oferece contas de depósito, como poupança ou mercados monetários, ou certificados de depósito.
A BlueVine oferece financiamento de negócios garantido por uma garantia geral sobre os ativos do seu negócio e apoiado por uma garantia pessoal. O financiamento está entre US$ 5.000 e US$ 5 milhões e é determinado pela sua pontuação pessoal fico, bem como suas finanças de negócios.
O programa Flex Credit é uma linha de crédito rotativo. Uma vez aprovado para uma linha, você pode acessar fundos de sua linha de crédito em sua conta bancária. Os pagamentos mensais são debitados de sua conta semanalmente ou mensalmente por até 12 meses. Você deve ter uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 650 e gerar pelo menos US $ 40.000 por mês em receita.
BlueVine também oferece fatoração de fatura. É aí que você pode vender suas faturas ao banco por dinheiro rápido, em vez de esperar que seus clientes paguem. Para se qualificar, você deve estar no negócio pelo menos três meses, ter uma pontuação de crédito pessoal de 530 ou mais, e gerar pelo menos US $ 10.000 em receita mensal.
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Azlo
Azlo só oferece uma conta corrente empresarial. A conta vem com um cartão de débito de negócios Visa que pode ser usado sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos da rede. Como é uma conta de negócios, você pode criar faturas personalizadas e e-mail para seus clientes através do aplicativo bancário. Você também pode aceitar pagamentos com cartão através de serviços de pagamento de terceiros, como PayPal, Square e Stripe.
Os cheques podem ser depositados usando o aplicativo móvel Azlo, com fundos disponíveis em um a seis dias úteis. Eles oferecem pagamentos gratuitos e transferências padrão, bem como um número ilimitado de transações. A conta não tem requisitos mínimos de saldo.
Azlo não tem a capacidade de enviar pagamentos internacionais ou fazer transferências internacionais. A conta também não oferece um recurso de pagamento de cheque de qualquer tipo.
AZlo oferece um recurso de transferência instantânea opcional de até US $ 2.000 por dia, e US $ 10.000 por mês. As taxas de opção de transferência instantânea variam de US$ 1 a 2% por transferência.
A Azlo não oferece contas de depósito, como poupança ou mercados monetários, ou certificados de depósito.
AZlo não oferece produtos de empréstimo ou cartões de crédito.
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Características Especiais
Novo
O Novo oferece as seguintes características especiais:
- O banco não verifica seu histórico de crédito quando você solicita uma conta.
- Você pode aceitar cheques estrangeiros, mesmo através de depósitos de cheques móveis.
- Enviar e receber transferências internacionais de dinheiro em moedas principais com a TransferWise.
- Conecte a conta a carteiras digitais, como PayPal, Venmo, Google Pay e Apple Pay.
- Integra-se com o Xero, um software contábil global que atende 1,8 milhão de assinantes; as transações são automaticamente salvas e reconciliadas a cada hora.
- Descontos e créditos de provedores terceirizados, incluindo Zendesk, HubSpot, Stripe (US$ 20.000 em processamento gratuito de cartão de crédito), Google Cloud (US$ 3.000 em créditos), penji de força de vendas e Winstar Payments (US$ 250 de desconto em equipamentos e taxas de configuração).
BlueVine
A BlueVine oferece as seguintes características especiais:
- Paga 1,2% APY em saldos de conta superiores a US $ 1.000.
- Banco online que oferece check-writing em papel.
- Oferece empréstimos empresariais, fatoração de faturas e pagamentos flexíveis de negócios.
- Banco online que aceita depósitos em dinheiro através do GreenDot.
Azlo
AZlo oferece as seguintes características especiais:
- O banco não verifica seu histórico de crédito quando você solicita uma conta.
- Integra-se com Quickbooks, PayPal, Venmo, Stripe, Square, Kabbage, Xero e Wave.
- AZlo Envelopes é uma ferramenta de orçamento para categorizar e financiar a poupança em direção a uma meta de negócios.
Taxas
Novo
O Novo não tem taxas mensais de manutenção, nem cobra taxas relacionadas ao uso do seu cartão de débito mastercard.
A única taxa cobrada pela empresa é de US$ 27 para fundos não suficientes ou devolução de itens depositados.
BlueVine
Não há taxas mensais de serviço, nem taxas para fios de entrada ou fundos insuficientes. A única taxa que você pode incorrer é $15 por fios de saída. No entanto, essa taxa é substancialmente menor do que o que os bancos tradicionais cobram pelos fios de saída.
GreenDot cobra US$ 4,95 por depósito quando você faz depósitos em dinheiro em locais da GreenDot. Não há taxa adicional cobrada pela BlueVine.
Azlo
Azlo não cobra taxas mensais de manutenção, taxas de transferência recebidas (internacionais e domésticas) e sem taxas de cheque especial.
Não há cobrança para transferências padrão, no entanto, as seguintes taxas se aplicam no programa de transferência instantânea:
$1 para transferências instantâneas de saída,
1% da quantidade de transferências recebidas superiores a $500.
2% da quantidade de transferências recebidas menos de $500.
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Saiba mais:Como abrir uma conta bancária
Então qual é o melhor?
A tabela abaixo mostra os recursos básicos de todos os três aplicativos bancários populares, lado a lado:
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Embora trabalhemos para determinar o melhor produto ou serviço em uma categoria de negócios ou consumidores, a escolha geralmente se resume à preferência pessoal. Entre Azlo, Novo e BlueVine, não há um único banco melhor. Mas um pode ser o melhor banco para você, baseado em suas próprias preferências pessoais e circunstâncias.
Azlo é uma escolha perfeita se você é um pequeno empresário com crédito ruim que também usa QuickBooks para executar o seu negócio. Também tem a vantagem de não exigir nenhum depósito inicial mínimo ou exigência de saldo contínuo.
Novo também é uma excelente escolha se você tem crédito ruim, ou se você realizar uma extensa quantidade de transações internacionais. Eles não só fornecem a capacidade para transações internacionais, mas não cobram taxas para fazê-lo.
Se tivermos que declarar um vencedor entre os três bancos, pode ser o BlueVine. Eles não só oferecem cheques comerciais sem depósito inicial mínimo, mas sua conta também vem com cheques em papel e a capacidade de fazer depósitos em dinheiro. E embora eles não ofereçam uma opção de conta poupança nenhum desses três bancos de negócios eles pagam juros sobre saldos de conta corrente superiores a US $ 1.000. Isso é praticamente um equivalente de conta poupança. E se você precisar de um, BlueVine é o único banco dos três que fornece qualquer tipo de financiamento. Isso inclui empréstimos empresariais e uma linha giratória de crédito.