A dívida é um pouco como brincar com fogo. Se você não for cuidadoso, você pode se queimar e acabar com cicatrizes que permanecem por toda a vida. Por outro lado, fogo e dívida são ambas ferramentas. Se devidamente explorados e utilizados com segurança, podem permitir uma melhor qualidade de vida.
Tudo o que você precisa é seguir algumas regras simples. Com essas regras em mente, você pode se tornar um mestre do dinheiro e aprender a explorar a dívida, em vez do contrário.
Acontece que a dívida desempenha um papel importante no ecossistema cripto, por isso vale a pena entender os fundamentos da dívida e como ela pode ser usada para o bem ou para o mal.
Definir uma pontuação de crédito
Um aspecto importante da dívida é estabelecer e manter sua pontuação de crédito. Simplificando, sua pontuação de crédito é todo o seu histórico de crédito condensado em um único número. O número varia entre 300 e 900 e mede sua capacidade de pagar empréstimos.
Do ponto de vista de um credor, ele diz a eles o quão arriscado pode ser emprestar-lhe dinheiro. Se você tem menos de 18 anos, você não tem uma pontuação de crédito, pois você não é legalmente elegível para assumir dívidas. Quanto mais cedo você começar a construir um histórico de crédito sólido, mais forte será sua pontuação de crédito no futuro. Isso pressupõe que você aja de forma responsável com sua dívida.
Você não precisa assumir uma linha de crédito ou hipoteca para construir uma boa pontuação de crédito. Um simples cartão de crédito que paga sua conta mensal de telefone celular é suficiente para estabelecer uma linha de base para o seu histórico de crédito. Apenas lembre-se de sempre fazer pagamentos em dia.
Perder um pagamento e permitir que seu cartão de crédito acumule juros é ruim para sua pontuação de crédito e ruim para sua carteira. Depois de contratar e pagar contas com seu cartão de crédito por alguns anos, sua instituição financeira pode oferecer uma linha de crédito de bom tamanho. É aqui que a verdadeira diversão começa.
Arbitragem de dívidas
Uma maneira de colocar a dívida para trabalhar é encontrar outro lugar para emprestá-la. A arbitragem de dívidas é melhor ilustrada com um exemplo. Imagine que você acabou de receber US $ 10.000 a uma taxa de juros de 5%.
Isso significa que, se você retirou todos os US $ 10 mil, no final do ano, você terá que pagar ao credor US $ 500. Se você encontrar alguém emprestando esse dinheiro a uma taxa de juros mais alta, você pode embolsar a diferença.
Crypto.com, por exemplo, historicamente ofereciam entre 8% e 12% do APY em stablecoins. Se você emprestou esses US $ 10 mil que você pediu emprestado para Crypto.com e ganhou 10% APY, você acaba com US $ 1.000 no final do ano e deve US $ 500 ao seu credor original. No final do dia, você pode embolsar e lucrar com os US $ 500 restantes.
Essa estratégia de tirar dinheiro de um lugar e colocá-lo em outro traz riscos. Você precisa confiar que quem quer que você esteja emprestando o dinheiro será capaz de pagá-lo de volta quando você quiser o dinheiro.
No exemplo acima, se por algum motivo Crypto.com faliu e perdeu esses US $ 10 mil, você ainda deve isso à pessoa que lhe emprestou US $ 10 mil em primeiro lugar. Você ficará preso pagando um empréstimo mais juros. Há pouco recurso para você recuperar seu dinheiro de uma empresa falida. E foi exatamente isso que aconteceu no ano passado com credores como Celsius Network, Voyager Invest e BlockFi.
Isso nos leva à maneira mais comum de as pessoas se aproveitarem das dívidas. Este próximo método permite que você mantenha uma certa quantidade de controle sobre o dinheiro.
Compre um ativo que gere fluxo de caixa
Talvez uma das maneiras mais comuns de usar a dívida seja comprar um ativo que gere fluxo de caixa. Isso pode ser qualquer coisa, desde uma casa ou condomínio, até uma empresa comercial ou empresarial.
A conclusão é que esse ativo deve ser capaz de gerar fluxo de caixa recorrente. A ideia é que o fluxo de caixa do ativo seja suficiente para pagar os juros do empréstimo. Então, idealmente, quando você quer vender o negócio, você apreciou em valor. É daí que vem o seu lucro.
Se o fluxo de caixa do ativo é maior do que os juros que você está pagando sobre a dívida, então isso é um bônus de alguma forma. Algumas pessoas optam por reinvestir o fluxo de caixa extra no ativo.
Um exemplo do imobiliário poderia ser a renovação da cozinha ou casa de banho, aumentando assim o valor global da casa. Esta não é apenas uma boa maneira de aumentar suas chances de vender seu ativo por mais no futuro, mas também é ética. Cuidar dos bens significa que eles estarão em boa forma quando a próxima pessoa chegar para comprá-los. Quer se trate de um carro, uma casa, um terreno ou um negócio, é do seu interesse e de outros cuidar, manter e até melhorar o estado do ativo.
Se você fez um bom trabalho e é paciente, então sua recompensa é uma boa quantia de dinheiro da venda do ativo no futuro.
Dívida e criptomoeda
Embora não tenhamos falado muito sobre criptomoedas neste artigo, os dois estão mais intimamente relacionados do que você imagina inicialmente. Escrevemos outros artigos sobre como pedir emprestado de criptomoeda e se você deve ou não ser. Também é importante reconhecer que a dívida é muito mais cara do que era há um ano, graças aos governos de todo o mundo que apertam suas políticas fiscais. Cripto é um contraponto interessante, no entanto.
Simplificando, não há pontuações de crédito no reino das criptomoedas. Todos os empréstimos são garantidos por garantias, o que significa que você precisa bloquear e arriscar seus fundos para assumir dívidas. De certa forma, isso é uma coisa boa, pois significa que você nunca deixará de pagar sua dívida. Por outro lado, você está colocando sua criptomoeda suada em risco para assumir dívidas.
Independentemente de como ou se você assumir dívidas, esteja ciente de que é uma ferramenta possível em seu cinto de ferramentas. Muitas pessoas ficaram ricas brincando com dívidas. Muitos outros se queimaram. Lembre-se, dívida é brincar com fogo.