Como funciona a transferência do quinto de sua pensão e salário em 2024

A transferência do quinto é uma fórmula de empréstimo reservada para funcionários e aposentados. Ele permite que você obtenha financiamento pessoal com uma retenção direta de seu salário ou pensão, administrado pelo empregador ou pela instituição de previdência social. Neste guia, vemos qual é a venda da quinta, como funciona, quem pode solicitá-la e quais são as últimas notícias para 2024
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O que é a cessão da Quinta

A transferência do quinto é um empréstimo pessoal reservado para funcionários, públicos ou privados, e para aposentados.

É assim chamado porque o valor da parcela não pode exceder um quinto (20%) do salário ou da pensão mensal líquida
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Essa forma de financiamento é caracterizada pelo fato de que o reembolso das parcelas não é suportado diretamente pelo beneficiário, mas ocorre por meio de deduções automáticas feitas pelo empregador ou pela instituição previdenciária.

Inicialmente introduzida para funcionários públicos, a transferência da quinta foi estendida a todos os funcionários e aposentados com a Lei Financeira de 2005.

Como funciona a transferência do quinto

A transferência do quinto envolve a assinatura de um contrato com um banco ou instituição financeira, que estabelece o valor, o prazo e a taxa de juros do empréstimo. A duração do empréstimo pode variar de 24 a 120 meses e envolve o pagamento em parcelas constantes, com taxa fixa
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As parcelas são retidas diretamente do salário ou pensão e pagas ao credor pelo empregador ou pela instituição previdenciária. Não há necessidade de especificar como o dinheiro será usado: o empréstimo pode ser solicitado para despesas pessoais ou em dinheiro
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Requisitos para obter a transferência do quinto

Os principais requisitos para acessar a venda do quinto são:

1. Funcionários:
   • Contrato por tempo indeterminado;
   • Residência na Itália;
   • Idade entre 18 e 63 anos;
   • A empresa em que você trabalha deve atender a determinados requisitos, como solidez financeira e número mínimo de funcionários.
2. Pessoas aposentadas:
   • INPS, ex-aposentados do INPDAP ou outras instituições previdenciárias que emitem o certificado de ações transferíveis;
   • Idade máxima de 85 a 90 anos no final do empréstimo;

Seguro obrigatório

A transferência do quinto fornece seguro obrigatório para proteger o credor em caso de morte ou perda de trabalho do devedor. O seguro está incluído nos custos do empréstimo e cobre o risco de insolvência
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Vantagens da cessão da Quinta

• Fácil acesso: É um empréstimo garantido por salário ou pensão, portanto, não requer garantias adicionais.
• Taxas competitivas: geralmente oferece taxas de juros mais baixas do que outros empréstimos pessoais.
• Parcelamento fixo e retenção automática: o pagamento ocorre automaticamente, reduzindo o risco de não pagamento.
• Sem finalidade específica: O empréstimo pode ser solicitado sem a necessidade de justificar o uso do dinheiro.

Desvantagens da cessão da quinta

• Cobertura de seguro obrigatório: O seguro exigido representa um custo adicional que se reflete na TAEG.
• Reservado para funcionários e aposentados: Nem todos podem acessar essa fórmula de empréstimo, pois os trabalhadores autônomos e aqueles com contratos a prazo são excluídos.

Como solicitar a transferência do quinto

Para solicitar a transferência do quinto, você deve enviar uma solicitação a um banco ou instituição financeira. Os documentos necessários incluem:

• Para funcionários: Último salário, certificado de salário e dados relacionados à indenização por demissão acumulada.

Após a aprovação, o empregador ou a instituição de previdência social serão informados da retenção que deverão fazer a cada mês durante a duração do empréstimo.

Taxas de juros para 2024

As taxas de juros para a transferência do quinto variam de acordo com a idade e o valor do empréstimo. Para o período de 1º de outubro de 2024 a 31 de dezembro de 2024, o Ministério da Economia e Finanças definiu as taxas médias cobradas pelos bancos e intermediários financeiros
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Direito de rescisão

É possível rescindir o contrato de transferência do quinto em até 14 dias após a assinatura, devolvendo o valor recebido e pagando apenas os juros acumulados até o momento da retirada.

A venda do quinto é uma solução financeira conveniente para funcionários e aposentados que desejam um empréstimo seguro e de fácil acesso. No entanto, é crucial avaliar cuidadosamente os custos e requisitos adicionais antes de prosseguir com a solicitação
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