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Uma imagem positiva de receitas e lucros
No terceiro trimestre de 2024, os cinco principais grupos bancários italianos registraram um aumento significativo nas receitas e lucros, apesar do setor de crédito estar enfrentando uma fase de contração. De acordo com uma análise conduzida pela First CISL Fiba Foundation, os juros líquidos mostraram um aumento de 7% em comparação com o mesmo período do ano anterior, apesar de uma diminuição no emprego de 2,1%.
Esse número destaca uma certa resiliência do sistema bancário italiano, que consegue gerar lucros mesmo em um ambiente econômico desafiador
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Contração de crédito e aversão ao risco
Apesar dos resultados positivos, o setor de crédito continua sofrendo uma desaceleração. Os empréstimos bancários caíram pelo nono trimestre consecutivo, com uma contração geral de mais de 94 bilhões de euros, igual a uma queda de 7,8%. Esse fenômeno não é isolado, mas representa uma tendência preocupante que distingue o sistema bancário italiano do europeu, onde bancos significativos registraram um aumento de 3% no mesmo período. A principal causa dessa contração é o aumento da aversão ao risco por parte dos bancos, conforme enfatizado pelo Secretário Geral da Primeira CISL, Riccardo Colombani
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Qualidade de crédito e capitalização
Um aspecto positivo que emerge da análise é a qualidade de crédito dos bancos italianos. Com uma incidência mínima de empréstimos líquidos inadimplentes, igual a 1,4%, e uma redução significativa nos empréstimos no estágio 2, o sistema bancário mostra sinais de força. Além disso, a capitalização permanece alta, com um ligeiro aumento do índice CET1, de 14,92% para 15,19%. Esses indicadores sugerem que, apesar das dificuldades no setor de crédito, os bancos italianos estão bem posicionados para enfrentar quaisquer desafios futuros
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Custos operacionais e de cobrança
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entradas diretas apresentaram um crescimento moderado (+0,6%), enquanto as entradas indiretas registraram um aumento mais significativo (+8,5%), graças ao bom desempenho dos mercados financeiros. No entanto, o custo do pessoal registrou um aumento moderado (+2%), compensado por uma redução na equipe (-2,03%). Esse equilíbrio é essencial para manter a eficiência operacional, que atingiu níveis recordes, com indicadores como custo/receita operacional de pessoal em 25% e custo/receita em 40,1%, significativamente
abaixo da média europeia.
Perspectivas futuras e a necessidade de educação financeira
Olhando para o futuro, fica claro que o sistema bancário italiano enfrenta desafios significativos, incluindo a necessidade de melhorar a educação financeira entre os investidores. Por ocasião do mês dedicado à educação financeira, a Opstart realizou uma pesquisa sobre financiamento coletivo, destacando a importância de uma maior consciência financeira na Itália. A combinação de gestão prudente de crédito e educação financeira adequada pode representar a chave para um futuro mais estável e próspero para o setor bancário italiano
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