A transferência do quinto da pensão ou salário é um tipo de empréstimo pessoal destinado a funcionários e aposentados. Por meio desse mecanismo, o empregador ou instituição previdenciária retém as parcelas devidas diretamente do salário ou pensão do solicitante e as paga ao
credor.
Qual é a transferência do quinto da pensão ou salário
A transferência do quinto é um empréstimo pessoal voltado exclusivamente para funcionários e aposentados.
Diferentemente de um empréstimo tradicional, as parcelas são retidas diretamente pelo empregador ou pela instituição previdenciária
.
A parcela mensal não pode exceder um quinto do salário ou pensão. Esse empréstimo tem uma taxa fixa e as parcelas são constantes, com prazos de pagamento que variam de 24 a 120 meses. A transferência do quinto é um crédito não finalizado, portanto, não há necessidade de especificar como os fundos serão usados
.
Quem pode solicitar a venda do quinto
Os beneficiários da venda do quinto são:
- funcionários privados
- funcionários públicos
- aposentados
Requisitos para funcionários
Para acessar a transferência do quinto, os funcionários devem ter:
- contrato permanente
- Residência italiana
- idade entre 18 e 63 anos
- empresa de emprego segurável
A empresa também deve atender aos requisitos mínimos de elegibilidade, como capital social acima de um limite estabelecido e um número suficiente de funcionários.
Requisitos para aposentados
Todos os aposentados do INPS, ex-INPDAP, Enasarco e outras entidades que emitem o certificado de ações transferíveis, podem solicitar a transferência do quinto. Estão incluídos os titulares de pensões de velhice, velhice e sobrevivência, além das pensões por invalidez e invalidez, se acompanhadas de outras pensões
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Os requisitos para aposentados incluem:
- idade não superior a 90 anos no momento em que o empréstimo expira (em alguns casos, o limite é de 85 anos)
- pensão com valor líquido mínimo líquido líquido de ação transferível
Instituições financiadoras
Os credores dos empréstimos com a transferência do quinto são bancos e instituições financeiras. Ex-aposentados do INPDAP podem solicitar a transferência de seu quinto diretamente para o INPS em até 75.000 euros
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Como funciona a venda da quinta obra
Para obter a transferência do quinto, é necessário assinar um contrato com uma instituição de crédito que fornece o empréstimo e estabelece sua duração e prazos. As parcelas são retidas diretamente pelo empregador ou instituição previdenciária
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A garantia do empréstimo consiste em indenização por demissão (indenização por demissão) para funcionários ou pensão para aposentados. Durante o período de reembolso, não é possível solicitar adiantamentos sobre a indenização por demissão.
É obrigatório contratar um seguro que cubra o risco de lesão, morte ou perda de trabalho do devedor.
Como solicitar a transferência do quinto
A solicitação deve ser enviada ao banco ou instituição financeira. O procedimento pode ser realizado remotamente via SPID e assinatura digital ou na instituição de crédito confiável
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Procedimento de solicitação
- Solicite uma cotação detalhada da instituição financeira.
- Avalie a documentação de renda.
- Assine uma cotação pré-contratual.
- Envie a documentação relacionada à indenização por demissão.
- A entidade credora verifica a documentação e notifica o empregador ou a instituição de previdência social de sua intenção de prosseguir com a venda da quinta.
Contrato e documentação
O contrato de financiamento deve incluir:
- montante e termos do empréstimo
- taxa de juros aplicada
- número, valores e data de vencimento das parcelas
- taxa anual efetiva global (APR)
- garantias exigidas e cobertura de seguro
Direito de rescisão
É possível rescindir o contrato dentro de 14 dias após a assinatura, enviando uma comunicação ao credor. Se o empréstimo já tiver sido recebido, o valor deverá ser devolvido em até 30 dias a partir da notificação do saque, com os juros acumulados
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Custos do empréstimo com a transferência do quinto
Os custos incluem:
- TAN (taxa anual nominal)
- TAEG (taxa anual efetiva global)
- Despesas de investigação
- despesas de seguro
- taxas bancárias
Duração e renovação
A duração do reembolso varia de 24 a 120 meses. É possível renovar o empréstimo se pelo menos 40% do número de parcelas programadas tiverem decorrido
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Vantagens e desvantagens
Vantagens:
- facilidade de obtenção
- quantidades elevadas para longa antiguidade de trabalho
- custos de ignição mais baixos
- baixo risco de insolvência
Desvantagens:
- precisa fazer um seguro obrigatório
- exclusão de categorias com contratos a prazo determinado
Regulamentos
A venda do quinto é regulamentada pelo Decreto Presidencial nº 180, de 5 de janeiro de 1950, estendido aos trabalhadores privados e aposentados pela lei financeira de 2005 e 2006. O Decreto Legislativo nº 141, de 13 de agosto de 2010, estabeleceu a obrigação de reembolsar os custos acessórios no caso de um saldo
antecipado.
