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Guia para a transferência do quinto ano de 2024: pensão e salário

A transferência do quinto da pensão ou salário é um tipo de empréstimo pessoal destinado a funcionários e aposentados. Por meio desse mecanismo, o empregador ou instituição previdenciária retém as parcelas devidas diretamente do salário ou pensão do solicitante e as paga ao
credor.

Qual é a transferência do quinto da pensão ou salário

A transferência do quinto é um empréstimo pessoal voltado exclusivamente para funcionários e aposentados. Diferentemente de um empréstimo tradicional, as parcelas são retidas diretamente pelo empregador ou pela instituição previdenciária
.

A parcela mensal não pode exceder um quinto do salário ou pensão. Esse empréstimo tem uma taxa fixa e as parcelas são constantes, com prazos de pagamento que variam de 24 a 120 meses. A transferência do quinto é um crédito não finalizado, portanto, não há necessidade de especificar como os fundos serão usados
.

Quem pode solicitar a venda do quinto

Os beneficiários da venda do quinto são:

  • funcionários privados
  • funcionários públicos
  • aposentados
Requisitos para funcionários

Para acessar a transferência do quinto, os funcionários devem ter:

  • contrato permanente
  • Residência italiana
  • idade entre 18 e 63 anos
  • empresa de emprego segurável

A empresa também deve atender aos requisitos mínimos de elegibilidade, como capital social acima de um limite estabelecido e um número suficiente de funcionários.

Requisitos para aposentados

Todos os aposentados do INPS, ex-INPDAP, Enasarco e outras entidades que emitem o certificado de ações transferíveis, podem solicitar a transferência do quinto. Estão incluídos os titulares de pensões de velhice, velhice e sobrevivência, além das pensões por invalidez e invalidez, se acompanhadas de outras pensões
.

Os requisitos para aposentados incluem:

  • idade não superior a 90 anos no momento em que o empréstimo expira (em alguns casos, o limite é de 85 anos)
  • pensão com valor líquido mínimo líquido líquido de ação transferível

Instituições financiadoras

Os credores dos empréstimos com a transferência do quinto são bancos e instituições financeiras. Ex-aposentados do INPDAP podem solicitar a transferência de seu quinto diretamente para o INPS em até 75.000 euros
.

Como funciona a venda da quinta obra

Para obter a transferência do quinto, é necessário assinar um contrato com uma instituição de crédito que fornece o empréstimo e estabelece sua duração e prazos. As parcelas são retidas diretamente pelo empregador ou instituição previdenciária
.

A garantia do empréstimo consiste em indenização por demissão (indenização por demissão) para funcionários ou pensão para aposentados. Durante o período de reembolso, não é possível solicitar adiantamentos sobre a indenização por demissão.

É obrigatório contratar um seguro que cubra o risco de lesão, morte ou perda de trabalho do devedor.

Como solicitar a transferência do quinto

A solicitação deve ser enviada ao banco ou instituição financeira. O procedimento pode ser realizado remotamente via SPID e assinatura digital ou na instituição de crédito confiável
.

Procedimento de solicitação
  1. Solicite uma cotação detalhada da instituição financeira.
  2. Avalie a documentação de renda.
  3. Assine uma cotação pré-contratual.
  4. Envie a documentação relacionada à indenização por demissão.
  5. A entidade credora verifica a documentação e notifica o empregador ou a instituição de previdência social de sua intenção de prosseguir com a venda da quinta.
  • Se tudo correr bem, o contrato é assinado e o empréstimo é desembolsado.
  • Contrato e documentação

    O contrato de financiamento deve incluir:

    • montante e termos do empréstimo
    • taxa de juros aplicada
    • número, valores e data de vencimento das parcelas
    • taxa anual efetiva global (APR)
    • garantias exigidas e cobertura de seguro

    Direito de rescisão

    É possível rescindir o contrato dentro de 14 dias após a assinatura, enviando uma comunicação ao credor. Se o empréstimo já tiver sido recebido, o valor deverá ser devolvido em até 30 dias a partir da notificação do saque, com os juros acumulados
    .

    Custos do empréstimo com a transferência do quinto

    Os custos incluem:

    • TAN (taxa anual nominal)
    • TAEG (taxa anual efetiva global)
    • Despesas de investigação
    • despesas de seguro
    • taxas bancárias

    Duração e renovação

    A duração do reembolso varia de 24 a 120 meses. É possível renovar o empréstimo se pelo menos 40% do número de parcelas programadas tiverem decorrido
    .

    Vantagens e desvantagens

    Vantagens:

    • facilidade de obtenção
    • quantidades elevadas para longa antiguidade de trabalho
    • custos de ignição mais baixos
    • baixo risco de insolvência

    Desvantagens:

    • precisa fazer um seguro obrigatório
    • exclusão de categorias com contratos a prazo determinado
  • impossibilidade de solicitar adiantamentos sobre a indenização por demissão durante o reembolso
  • Regulamentos

    A venda do quinto é regulamentada pelo Decreto Presidencial nº 180, de 5 de janeiro de 1950, estendido aos trabalhadores privados e aposentados pela lei financeira de 2005 e 2006. O Decreto Legislativo nº 141, de 13 de agosto de 2010, estabeleceu a obrigação de reembolsar os custos acessórios no caso de um saldo
    antecipado.

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