O ano de 2022 parece ser um ano de esperança e recuperação para muitos investidores. No entanto, o medo ainda está presente entre alguns, especialmente entre aqueles com perfil mais conservador. É claro que há sempre perfis conservadores regularmente, tentando proteger seu dinheiro da inflação (especialmente este ano, depois dos números que vemos desde meados de 2021), mas sem ter que correr muitos riscos. É claro que é importante enfatizar que o risco zero não existe.
Se você tem 10.000 euros em
sua conta bancária que não informam nenhuma taxa de juros e você quer investir esses 10.000 euros sem risco neste 2022, na Finect informamos quais são as melhores opções oferecidas pelo mercado. Neste processo, você pode precisar de um consultor financeiro para ajudá-lo a melhorar seus investimentos, e você acha útil dar uma olhada em alguns fundos de baixo risco para comparar entre um deles.
Mas, por enquanto, vamos ver como investir com o menor risco possível neste 2022.
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Chaves para o dinheiro sem riscos em 2022
Se quisermos investir 10.000 euros sem risco e ter algum tipo de retorno teremos que levar em conta vários fatores. E é que no mercado existem vários produtos de baixo risco que podem nos ajudar a preservar nosso patrimônio. No entanto, devemos estudá-los cuidadosamente se não quisermos acabar incorrendo em perdas devido a uma combinação de baixos retornos e comissões que às vezes excedem o desempenho desses produtos. Portanto, se não tivermos a ajuda de um consultor financeiro para nos orientar, teremos que considerar algumas chaves antes de investir nesse tipo de produtos:
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Despesas associadas
A maioria dos produtos de poupança e investimento estão associados a uma série de despesas de manutenção ou gestão. Antes de depositar o dinheiro em qualquer produto teremos que analisar os custos envolvidos. Por exemplo, se optarmos por um depósito para o qual devemos abrir uma conta associada, devemos garantir que essa conta não envolva custos de manutenção ou, se os tiver, eles não são muito altos.
Da mesma forma, se assumirmos uma conta remunerada existem entidades que cobrarão um valor fixo por mês pela emissão e manutenção dos cartões. Por outro lado, se optarmos por produtos mais arriscados, como fundos de investimento, também assumiremos taxas para administração, depósito, subscrição ou resgate. Nesses casos, é melhor olhar para o percentual ter, que expressa as despesas totais que assumiremos quando tivermos o produto. Portanto, quanto menor esse percentual, maior o benefício para os participantes.
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Liquidez do produto
A maioria dos produtos projetados para investidores mais conservadores se concentra no longo prazo, oferecendo maior rentabilidade quanto mais tempo mantemos dinheiro no banco.
Esse é o caso, por exemplo, dos depósitos, pois se decidirmos recuperar o dinheiro antes do prazo estabelecido vamos fazê-lo, assumindo alguma penalidade ou, diretamente, não haverá essa possibilidade. O mesmo acontece com os planos de previdência, com os quais não poderemos usufruir do dinheiro investido até a aposentadoria ou, pelo menos, até dez anos se passaram desde a primeira contribuição.
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benefício
Risco e rentabilidade andam lado a lado. Portanto, se quisermos investir em produtos que envolvam poucos riscos, teremos que levar em conta que os retornos não serão excessivamente altos. Portanto, será muito importante fazer uma análise entre as taxas incorridas e os retornos esperados, bem como avaliar a inflação, o que pode fazer com que nossas economias percam o poder de compra.
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Perfil de risco
No mercado há inúmeras opções para todos os tipos de perfil de investidor. Para aqueles que pretendem investir, por exemplo, 10.000 euros sem risco, eles podem fazê-lo com um perfil mais ou menos agressivo dependendo de sua situação financeira e aversão ao risco. Não será o mesmo investir em depósitos do que em fundos (embora estes sejam mais conservadores).
Se você quiser saber o seu perfil de investidor, você pode consultá-lo aqui.
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Conhecimento do produto
“Não invista em nada que não sabemos.” Este é o ponto principal em que todos os consultores financeiros concordam. Antes de optar por qualquer produto, precisaremos saber onde estamos depositando nosso dinheiro e o nível de risco que estamos correndo, especialmente se somos investidores com grande aversão à volatilidade e aos altos e baixos do mercado.
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Propósito do investimento
O propósito do nosso investimento de 10.000 euros será fundamental na hora de escolher o equilíbrio entre um produto com mais ou menos risco. Não escolheremos o mesmo produto se quisermos usar esses 10.000 eu como fundo de segurança diante de possíveis contratempos no futuro, em vez de se quisermos que ele tenha uma pensão melhor ou simplesmente acumule capital sem um objetivo claro.
Onde investir dinheiro com pouco risco?
Ao investir nossas economias teremos que levar em conta que quanto menor o risco de desfrutarmos de um retorno menor para o nosso investimento de 10.000 euros. Portanto, dependendo do nível de risco que estamos dispostos a correr, podemos optar por diferentes produtos. A partir das opções que envolvem um nível mais baixo de exposição que temos:
Invista €10.000 em depósitos
Se o que queremos é investir 10.000 euros sem risco com o objetivo de manter nossos ativos ao longo do tempo, os depósitos podem ser uma boa opção. No entanto, o rendimento médio dos depósitos de dois anos está atualmente em níveis recordes. Esses produtos, que serviram ao poupador tradicional para, pelo menos, se proteger da inflação e manter a equidade segura, agora não oferecem grandes retornos.
No entanto, se nos afastarmos do mercado espanhol ainda é possível arranhar alguns rendimentos que podem chegar a 1% de APR, o que implicaria um retorno de cerca de 100 euros por ano, desde que mantenhamos nosso dinheiro no depósito
Entre as opções para investir 10.000 euros sem risco em 2022, os depósitos seriam, naturalmente, os produtos menos interessantes em termos de rentabilidade. Além disso, devemos sempre garantir que a rentabilidade pelo menos compense as previsões de inflação para os próximos anos. No entanto, se você estiver interessado nesses produtos, você pode visitar nossa vitrine do armazém.
Invista 10.000 euros em contas remuneradas
Contas remuneradas, como depósitos, são as opções que, em termos de risco, podem gerar menos dores de cabeça para seus poupadores. No entanto, esses tipos de produtos atualmente também oferecem rendimentos muito baixos.
Portanto, antes de tomar uma conta paga olhando apenas para sua rentabilidade teremos que estudar quais são as taxas (se houver) associadas ao uso e manutenção do cartão. Entre as melhores opções do mercado para manter a poupança e que não sofrem com a inflação destacam-se, por exemplo, a Conta Folha de Pagamento do Bancointer ou a Conta Sabadell Expansión Plus, que dão cerca de 3% de APR remunerando um saldo máximo de 10.000 euros (2,74% APR no primeiro ano e 3% no próximo).
Invista €10.000 em fundos garantidos
Na escala de produtos de baixo risco para investir 10.000 euros são fundos garantidos. Com eles, o gerente nos garante que devolverá o dinheiro que contribuímos para um determinado período, juntamente com um pequeno retorno. No entanto, teremos que levar em conta que, em muitos casos, as comissões e despesas do produto nos levarão a pagar mais do que estamos recuperando pelo desempenho do nosso fundo.
Além disso,
antes de investir em um fundo garantido devemos considerar o prazo em que vamos colocar o dinheiro, já que se decidirmos removê-lo com antecedência perderemos os lucros acumulados e, além disso, o gestor nos cobrará por isso.
Invista 10.000 euros em seguros de poupança
Uma das alternativas que os investidores têm para investir com pouco risco é o seguro de poupança. Estes, ao contrário do resto dos produtos, não são oferecidos por entidades, mas são fornecidos pelas seguradoras. Dessa forma, o dinheiro pago também será garantido pela própria empresa e não por um Fundo de Garantia de Depósito, como nos casos anteriores.
O seguro de poupança é um seguro de vida para o qual podemos fazer contribuições periódicas que nos levarão de volta ao final do prazo nosso capital garantido mais a rentabilidade obtida. Esse rendimento é geralmente maior do que o oferecido neste momento por depósitos bancários, embora inferior ao de muitos fundos de investimento.
Se quisermos investir 10.000 euros em seguros de poupança teremos que saber a liquidez e solvência da seguradora em que depositamos nosso dinheiro, já que o investimento será garantido pela própria empresa. Além disso, teremos que levar em conta que o pagamento do seguro antecipadamente também implicará o pagamento de comissões. Alguns dos seguros de poupança mais interessantes oferecidos pelo mercado no momento são o PIAS ou Unit Linked.
Você pode aprender mais sobre como funciona nesses artigos: Veja como funciona um PIAS São eles certos para você? E é assim que funciona uma unidade alinhada: vantagens e desvantagens. Além disso, se você quiser analisar os produtos você pode ver nossa vitrine de investimentos em aposentadoria.
Invista €10.000 em títulos ou fundos de títulos
A renda fixa é outro aliado dos investidores mais conservadores. Neste caso, se decidirmos investir 10.000 euros através de um fundo ou diretamente em títulos públicos ou títulos públicos ou títulos públicos e letras de câmbio de empresas teremos que escolher o produto muito bem, pois, caso contrário, ele não vai compensar ao nível de rentabilidade. Isso se deve à política de baixas taxas de juros que os bancos centrais têm para tentar estimular a economia após a crise do coronavírus.
Se optarmos por investir 10.000 em um fundo de títulos existem algumas opções que, no último ano, acumulam retornos positivos, embora muitas delas dêem perdas no médio e longo prazo. Aqui estão os melhores fundos de títulos.
Invista $10.000 com um roboadvisor
Embora não seja um produto
em si, se queremos investir 10.000 euros sem risco e não está claro para nós o produto certo, podemos sempre recorrer a um consultor financeiro para nos ajudar a planejar e gerenciar nossas finanças. Se, caso contrário, for suficiente com uma ferramenta que configure uma carteira de investimentos de acordo com nosso perfil, também podemos usar roboadvisors.
Esses corretores automatizados, que usam um algoritmo para criar carteiras com base em nosso perfil, investem nosso dinheiro em fundos (geralmente indexados). Claro que, nesses casos, o nível de exposição é maior, embora possamos sempre ajustá-lo mesmo abaixo do nosso perfil de risco sem esquecer que as taxas não excedem o retorno do nosso investimento.
Invista 10.000 euros em fundos de investimento conservadores
Se nosso nível de risco for ligeiramente maior e estivermos dispostos a investir 10.000 euros em fundos de investimento, os fundos mais conservadores serão os mais adequados para o nosso perfil. Esses produtos são caracterizados por um risco muito menor porque a maioria dos ativos em que são investidos são de renda fixa. No entanto, a gama de ativos que nos abre com esses produtos é muito ampla, por isso é possível combinar uma forte exposição à renda fixa com algumas variáveis se estivermos dispostos a assumir um pequeno nível de risco.
Em particular, de acordo com um relatório do Bankinter sobre as perspectivas, especialistas recomendam que os investidores locais (zona do euro) mantenham um nível de exposição a ações de 25% se tiverem um perfil defensivo e 35% se forem cautelosos.
E é que fundos mais conservadores, embora envolvam maior risco, geram um retorno maior se os compararmos com depósitos. Nesta ferramenta que deixamos você abaixo você pode ver quanto você pode ganhar escolhendo, por exemplo, um fundo conservador em vez de um depósito.
