Se você está economizando para um pagamento em uma casa ou férias de sonho no exterior no próximo ano, você vai precisar de um lugar seguro para manter esse dinheiro até que você precise. E se esse dinheiro pode ganhar um retorno, melhor ainda.
“Infelizmente, não há muitas boas opções no ambiente atual para um investimento de um ano”, disse Matthew Jenkins, cfa e CFP.
Por um lado, o mercado de ações é muito volátil para economias de curto prazo. Embora o S&P 500 tenha devolvido uma média de 10% ao ano nos últimos 100 anos, há uma grande chance de que o mercado possa estar em baixa para o ano em que você tem seu dinheiro nele. (Até agora, 2022 provou ser particularmente tumultuado.) Além disso, mesmo que você tenha um retorno positivo, você precisaria pagar impostos sobre ganhos de capital sobre o lucro quando você vendeu.
Infelizmente, manter seu dinheiro no banco não vai ajudá-lo a crescer muito. As taxas de juros também estão extremamente baixas no momento. O Federal Reserve manteve sua taxa-alvo perto de zero na esteira da pandemia, a fim de estimular o crescimento econômico. Dito isto, espera-se aumentar as taxas em 2022, o que poderia ajudar a aumentar os ganhos nas contas de depósito.
Onde economizar seu dinheiro com segurança
“Ao investir no curto prazo, você precisa se concentrar em proteger o que já tem”, disse Jenkins. Isso significa colocar seu dinheiro em uma conta que não perderá nenhum diretor. Os ganhos de juros provavelmente serão mínimos, mas existem algumas opções que podem ajudá-lo a obter um retorno maior.
Conta poupança de alto rendimento
Para muitos, a melhor escolha para o dinheiro que é necessário em um ano pode ser uma conta poupança de alto rendimento, disse Jenkins. Estes funcionam da mesma forma que as contas de poupança tradicionais, mas as taxas de juros são cerca de 10 a 20 vezes a média nacional. As melhores taxas são frequentemente encontradas em bancos online, que têm menos custos gerais e repassam essas economias aos clientes.
Por exemplo, a taxa média da caderneta de poupança é de apenas 0,06% agora, enquanto algumas das contas de poupança de maior rendimento estão atualmente oferecendo 0,60%. “As taxas não são grandes, mas são melhores que zero”, disse Jenkins. “Eles também oferecem proteção sólida sob a forma de seguro FDIC.”
Certificado de Depósito (CD)
Outra boa opção para economizar dinheiro é um CD. Essas contas exigem que você mantenha seu dinheiro depositado por um período específico de tempo (muitas vezes de seis meses a cinco anos). Normalmente, quanto mais tempo você mantiver seu dinheiro depositado, maior a taxa que você vai ganhar. No entanto, se você retirar seu dinheiro mais cedo, você provavelmente terá que pagar uma taxa de saque antecipada que pode facilmente eliminar quaisquer ganhos de juros. Se você escolher um CD com um prazo de um ano, você pode ser capaz de ganhar até 1,00% ou mais.
Capitalização
Jenkins disse que os títulos de poupança da Série I dos EUA podem fazer sentido se você estiver disposto a possuí-los por pelo menos um ano. Esses títulos são projetados para ajudar a poupança a acompanhar a inflação, que atualmente está em níveis recordes. Atualmente, os títulos da Série I retornam acima de 7%, mas você ganhará menos se precisar vendê-los dentro de cinco anos, observou Jenkins. Mesmo assim, ele disse que ainda são um grande negócio para um investimento de curto prazo. “Eu títulos também oferecem proteção sólida do governo dos EUA, bem como algumas vantagens fiscais.”