Um fundo mútuo é uma empresa gerida profissionalmente que recolhe dinheiro de muitos investidores e investe-o em títulos como ações, obrigações e dívida de curto prazo, fundos de ações ou obrigações e fundos do mercado monetário.
Os fundos mútuos são um bom investimento para investidores que procuram diversificar sua carteira. Em vez de apostar tudo em uma empresa ou setor, um fundo mútuo investe em ações diferentes para tentar minimizar o risco da carteira.
O termo é tipicamente usado nos EUA, Canadá e Índia, enquanto estruturas semelhantes em todo o mundo incluem o SICAV na Europa e a empresa de investimento aberta no Reino Unido.
Qual é a melhor opção para o planejamento da aposentadoria: fundos mútuos ou seguros?
Os planos de pensão fornecem uma fonte garantida de renda na forma de uma anuidade na aposentadoria. No entanto, eles não fornecem liquidez imediata para emergências e oferecem opções limitadas em termos de diversificação e estilos de investimento. O prêmio pago por um plano de aposentadoria é dedutível de impostos.
Os investimentos em fundos mútuos não são dedutíveis de impostos, a menos que você tenha investido em um fundo ELSS, mas eles oferecem muito mais variedade e flexibilidade na criação de um plano de aposentadoria para atender às suas necessidades. Se você é jovem, você pode iniciar SIPs em fundos de ações com base em suas preferências de risco e continuar SIPs perto de sua aposentadoria. Você teria construído um bom corpus até então que pode ser transferido para fundos de dívida de curto prazo através do STP (Plano de Transferência Sistemática) 2-3 anos antes da aposentadoria para reduzir o risco.
Se você não planejou sua aposentadoria com bastante antecedência via SIP, mas agora está pensando nisso pouco antes da aposentadoria, você pode investir suas economias de taxa fixa e optar pelo SWP para retirar um valor especificado a cada mês após a aposentadoria.
Os planos de pensão têm uma alocação conservadora e oferecem um retorno estável, enquanto você precisa escolher um fundo com uma alocação apropriada no caso de fundos mútuos. Como a renda da anuidade é tributada de acordo com sua placa de renda, enquanto você paga apenas imposto sobre ganhos de capital em retiradas de fundos mútuos, os fundos mútuos podem ser mais eficientes em termos fiscais.
